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人保資產防范非法集資宣傳資料
人保資產防范非法集資宣傳資料
[ 2018-05-25 15:54:52 ]

 

一、什么是非法集資?非法集資有哪些主要特征
根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)第一條規定,違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下列四個條件的,應當認定為非法集資:(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等各種途徑向社會公開宣傳,或者明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任;(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、非法集資的危害和損失承擔
非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。   
根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》相關規定,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。
根據《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》相關規定,參與非法集資不僅責任自擔,如果還為非法集資犯罪提供幫助、充當資金掮客并且收取代理費等的,還構成非法集資共同犯罪,依法應追究刑事責任。
三、非法集資常見手段
(一) 承諾高額回報
為吸引群眾上當受騙,不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。
(二) 編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。
(三) 以虛假宣傳造勢
不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。
(四) 利用親情誘騙
有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。
四、保險領域涉及非法集資主要形式
(一) 主導型案件
指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
(二) 參與型案件
指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有:保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。
(三) 被利用型案件
指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。主要手段有:假借保險產品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱保險公司為其產品提供擔保或投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,企圖利用保險為其非法集資行為“增信”;不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務;不法機構和個人故意歪曲金融實質,以金融創新為噱頭,假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌為幌子,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。
(四) 典型案例介紹
1、e租寶非法集資案
【基本案情】
從2014年7月開始,“鈺誠系”下屬的網絡平臺以“網絡金融”的旗號上線運營。“鈺誠系”相關被告人以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法集資,累計交易發生額達700多億元。司法機關查明,“e租寶”實際吸收資金500余億元,涉及投資人約90萬名,受害投資人遍布全國31個省市區。據警方調查,“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外,相當一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
【法院判決】
2017年9月12日,北京市第一中級人民法院依法公開宣判:對鈺誠國際控股集團有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金人民幣18.03億元;對安徽鈺誠控股集團以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元;對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人財產人民幣50萬元,罰金人民幣1億元;對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處罰金人民幣7000萬元。
2、上海中晉非法集資案
【基本案情】
2016年初,一場起于“中晉系”美女高管在網上炫富的照片最終牽涉出龐大的“中晉系”非法集資系列案。“中晉系”公司以非法占有為目,租賃高檔商務樓,雇傭大量業務員,通過網上宣傳、線下推廣等方式,利用虛假業務、關聯交易、虛增業績等手段騙取投資人信任,并以“中晉合伙人計劃”的名義變相承諾高額年化收益,向不特定公眾大肆非法吸收資金,“中晉系”用10%到25%不等的高收益來吸引投資者,在2015年更是推出了收益率高達400%的產品。為了完成50億元的目標,“中晉系”實際控制人徐勤更是成立了220多家有限合伙企業使用詐騙方法向社會不特定公眾募集資金達人民幣400余億元,部分集資款被徐勤及其下屬公司消耗、揮霍,致使案發時未兌付本金達48億余元,涉及1萬2千多名投資者。
2017年6月22日, “中晉系非法集資案”在上海第二中級人民法院公開審理,法院將擇期宣判。
五、如何避免陷入保險領域非法集資陷阱?
(一) 樹立正確的保險理念
不相信高息“保險”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌;不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為;不與保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收保險營銷員個人出具的任何收據、欠條。
(二) 通過正規渠道購買保險產品
購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或保監會、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
(三) 注意保護個人信息
提示社會公眾關注正規機構發布的保險廣告信息和非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
六、非法集資犯罪主要法律責任
(一) 非法吸收公眾存款罪
指違反國家金融管理法律、法規的規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。”
《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定,非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:
1.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的;
2.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;
3.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;
4.造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。
(二) 集資詐騙罪
指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、第一百九十三條、第一百九十九條、第二百條、第二百二十四條規定,犯集資詐騙罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產;數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。
《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,個人進行集資數額在10萬元以上的,單位進行集資數額在50萬元以上的,應追究刑事責任。
 
防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務。當前保險領域非法集資案件存量風險尚未化解,增量風險還在增加。保險從業者和保險產品被不法分子利用,業外非法集資風險向業內滲透轉移的風險隱患加大。
敬請自覺遠離非法集資,切勿碰觸法律底線,否則將承擔法律后果和財產損失。
 
中國人保資產管理有限公司
2018年5月

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